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| 《个人理财》第01章在线测试 《个人理财》第01章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、以下理解或做法符合金融理财定义的是A、赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务B、贺先生认为金融理财的目的是为了追求每个生命周期收入均大于支出C、理财师小王每遇客户就推荐所在机构新推出的理财产品D、理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品 2、根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误的？A、金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。B、金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。C、金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。D、金融理财的目标是帮助客户迅速致富。 3、以下国内机构中无法提供理财服务的是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所 4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划 5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I收集客户资料及个人理财目标 II综合理财计划的策略整合 III客户关系的建立 IV分析客户现行财务状况 V提出理财计划 VI执行和监控理财计划。正确的次序应为＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、银行个人理财投资者教育的内容主要包括( )。A、普及理财基础知识B、宣传相关的政策法规C、揭示理财相关风险D、传递经营机构的基本信息E、接受客户咨询、处理客户投诉 2、影响个人理财的微观影响因素包括( )。A、客户的经济金融条件B、客户的风险承受力的易变性C、具体产品的运作风险D、管理人风险行为E、技术环境 3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列有关商业银行理财资金使用规定说法正确的是( )。A、商业银行只需对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算，无需为每一个理财计划制作明细记录B、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D、当商业银行部提供理财计划各投资工具的财务报表时，客户有权要求商业银行提供E、商业银行无需就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件 4、下列关于理财产品(计划)的政策监管错误的为( )。A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，基础资产和衍生交易部分均应按照金融衍生品业务管理B、保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由本行承担D、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划E、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据 5、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送( )材料。A、商业银行内部控制规划B、由商业银行负责人签署的申请书C、拟申请业务介绍D、业务实施方案E、商业银行内部相关部门的审核意见第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。正确错误 2、20 世纪 30 年代到 60 年代，是个人理财业务的萌芽时期。正确错误 3、理财业务客户范围窄、业务品种多、附加值高。正确错误 4、在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。正确错误 5、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。正确错误 |
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| 《个人理财》第02章在线测试 《个人理财》第02章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、以下不属于个人/家庭资产项目的是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋 2、对于客户的中期投资目标，应＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略 3、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表 4、某项目期初投资60万元，第一年年末追加投资20万元，第二年开始盈利，年末收回投资20万元，第三年年末收回投资30万元，第四年年末收回投资40万元，项目残值为0。若贴现率为6％，则该项投资的净现值为（ ）。A、6.51万元B、－6.51万元C、4.20万元D、－4.20万元 5、宁女士于2010年5月28日以98元的价格（不包括应计利息）买入票面金额为100元的某附息债券，计划持有至到期日2015 年7 月24 日。该债券一年计息2 次，计息基础为实际天数。债券的票面利率为8％。若宁女士持有该债券到期，可获得的到期收益率为（ ）。A、0.0434B、0.0569C、0.0672D、0.0848第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、为客户财务分析建立的资产负债表中，资产包括( )。A、流动资产B、投资C、固定财产D、个人财产E、短期负债 2、客户财务分析的对象为( )。A、资产负债表B、股东权益变动变C、利润表D、现金流量表E、损益表 3、下列关于终值的说法正确的是( )。A、表示货币在未来某个时间点上的价值B、表示货币在当今的价值C、通常用 PV 表示D、通常用 FV 表示E、可以用现值计算 4、客户在理财过程中产生的支出包括( )。A、理性支出B、义务性支出C、感性支出D、选择性支出E、必要性支出 5、通常情况下,客户的个人现金流量表分为三栏,分别是（ ）。A、收入B、支出C、结余D、资产E、负债第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。正确错误 2、个人/家庭财务报表编制目的：了解目前财务状况及其与财务目标之间的差距，主要有现金流量表、资产负债表以及预算表正确错误 3、权责发生制只要有经济流量发生，不论是否有现款收付，都要及时记账，交付货物或劳务时未收到现款就记“应收款”，收到货物或劳务时为支付现款就记“应付款”正确错误 4、非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。正确错误 5、商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。正确错误 |
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| 《个人理财》第03章在线测试 《个人理财》第03章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、通常情况下,流动性比率应保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、10 2、下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是（ ）。A、现金流量表B、损益表C、资产负债表D、支出表 3、下列不是货币市场基金应当投资的对象（ ）。A、现金B、1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单C、剩余期限在365天以内含365天)的债券D、股票 4、下列关于定额定期储蓄说法不正确的是（ ）。A、定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B、定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息,可以过期支取,也可以提前支取C、可以办理部分支取D、存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失,可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取 5、下列关于信用卡说法不正确的有（ ）。A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D、从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消 费的信用卡第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、下列( )属于现金管理的对象。A、现金B、活期存款C、货币市场基金D、1 年期债券E、古董 2、货币市场包括( )。A、同业拆借市场B、商业票据市场C、银行承兑汇票市场D、回购市场E、短期政府债券市场 3、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划需要考虑的因素有( )。A、对金融资产流动性的要求B、个人风险偏好程度C、持有现金及现金等价物的机会成本D、需求E、个人偏好 4、现金是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是（ ）。A、现金在所有的现金规划工具中流动性强B、在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金作为层次M0C、持有现金的收益率低D、持有现金的收益率高E、在通常的情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值 5、关于信用卡的说法下列正确的是（ ）。A、必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡B、使用信用卡进行短期融资涉及多种费用,如年费、利息和手续费等C、持卡人的融资期限限制在免息期内D、尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资E、采取预借现金的方式进行短期融资第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高,所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。正确错误 2、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。正确错误 3、根据2005年2月9日颁布的?典当管理办法?,典当期限由双方约定,长不得超过6个月。正确错误 4、典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。正确错误 5、股票属于现金规划的工具。正确错误 |
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| 《个人理财》第04章在线测试 《个人理财》第04章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ）A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款 2、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ）。A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险 3、郭先生刚买了一套商品房，贷款90万元，期限30年，年利率5.4％，按月计息，按月等额本金还款。第10个月还款额中利息部分为（ ）。A、3,938元B、3,949元C、4,054元D、4,087元 4、管女士于10年前贷款买了一处房产，贷款金额80万元，贷款期限20年，贷款利率6.4％，按月计息，按月等额本息还款。管女士刚刚还了第120期月供，随后他想一次性将剩余贷款还清，他应再还款（ ）。A、27.6573万元B、36.6813万元C、43.3587万元D、52.3427万元 5、以下关于租房和购房决策的说法中，正确的是（ ）。A、在年成本法中房贷只计利息，净现值法中房贷计算的是本利平均摊还额B、其他条件不变，所购房屋的折旧率越高，购房的净现值越大C、其他条件不变，租房支付的押金越多，租房的净现值越大D、购房房贷还款所产生的现金流只含有利息，不包含本金第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、房地产是土地、地上建筑物实体部分及其附带的各种权益的总称，权益部分包括房地产（ ）。A、所有权B、使用权C、租赁权D、抵押权 2、以下属于政策性保障住房的有（ ）。A、期房B、廉租房C、公共租赁房D、经济适用房 3、住宅房地产估价有利于市场交易的公平，在价格评估中应遵循的原则有（ ）A、合法性原则B、公平性原则C、替代原则D、一致性原则 4、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ）。A、配套设施齐全程度B、教育资源丰富程度C、楼盘容积率D、物业管理水平 5、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（ ）。A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。正确错误 2、首付款是住房购买时的第一笔预付款，目前我国规定最低首付比例是个人（家庭）首套房购房贷款最低首付比例为房款全额的四成。正确错误 3、容积率与楼盘绿化、园林建造用地空间，建筑拥挤程度密切相关，关系到居住质量。因此高容积率的楼盘更吸引投资者，其投资价值也大。正确错误 4、在实际生活中，即使房屋在房地产产权交易二级市场上转让两次以上，人们也习惯上统称为二手房。正确错误 5、住宅房地产投资已成为我国房地产开发投资的主要内容，其投资市场潜力巨大，发展空间非常广阔。正确错误 |
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| 《个人理财》第05章在线测试 《个人理财》第05章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 2、根据可保利益原则，我们无法为＿＿＿＿＿＿＿＿＿投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产 3、在相同保额和投保条件下，＿＿＿＿＿＿＿＿＿保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险 4、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾 5、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、保险合同履行程序上看，包括( )。A、投保B、索赔C、理赔D、代位求偿E、追偿 2、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险 3、投资型保险产品包括（ ）。A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险 4、个人保险规划的原则包括（ ）。A、先大人，后小孩B、家庭互保原则C、先保障，后投资D、量力而行原则 5、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。正确错误 2、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。正确错误 3、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。正确错误 4、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。正确错误 5、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。正确错误 |
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| 《个人理财》第06章在线测试 《个人理财》第06章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、以下有关黄金价格的说法中错误的是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 2、( )不是资产组合管理的步骤。A、资产设计B、资产分析C、资产组合选择D、资产组合评价 3、下列( )不属于将信托按照财产不同方式进行划分。A、任意信托B、资金信托C、动产信托D、不动产信托 4、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善 5、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、下列哪种说法是不正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。 2、以下哪种风险属于系统风险?A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险 3、风险测量的常用指标是( )。A、产品收益率的方差B、产品收益率的标准差C、VaRD、产品收益率的期望值E、产品收益率的绝对值 4、下列关于资产组合理解正确的为( )。A、在既定的风险水平下，选择预期收益最高的投资组合B、在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C、现代资产组合理论由美国经济学家 F。莫迪利亚尼等人提出D、三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合E、投资于两种资产也能称之为资产组合 5、资产组合的核心变量包括( )。A、收益B、时间C、风险D、组合种类E、相关系数第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。正确错误 2、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。正确错误 3、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。正确错误 4、在金字塔形资产结构的客户资产中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。正确错误 5、金融市场最主要的交易机制是价格机制。正确错误 |
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| 《个人理财》第07章在线测试 《个人理财》第07章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、（ ）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。A、特殊困难补助B、减免学费政策C、国家教育助学贷款D、学生贷款 2、（ ）是指贷款人向借款人发放的,由中央财政或地方财政贴息,用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。A、商业性银行助学贷款B、财政贴息的国家助学贷款C、“绿色通道”政策D、学校学生贷款 3、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5 年上大学,现在大学每年的各种 费用大概在15000 元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8％,学费的上涨率为每年1％。 在为张先生估算教育费用时,要按预计通货膨胀率计算所需要的（ ）费用。A、子女入学年B、接受高等教育所需的全部C、大学本科教育结束的D、子女出国留学的 4、资料:张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5 年上大学,现在大学每年的各种 费用大概在15000 元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8％,学费的上涨率为每年1％。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用,不考虑4 年间的投资所得,他共计准备的费用应为（ ）元。A、64013B、60000C、63060D、54121 5、资料:张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5 年上大学,现在大学每年的各种 费用大概在15000 元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8％,学费的上涨率为每年1％。 如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4 年大学教育所需要的费用,在 上述投资回报率假设下,张先生每年需要投入（ ）元。A、64013B、9613C、10824D、54121第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、子女教育规划要遵循的主要原则有（）A、理财目标的设定要切合实际,角度宽松B、提前规划、适量积累C、充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D、投资时注意以稳健投资为主,不要太冒风险E、当父母与子女的意见发生冲突时,应该完全遵照父母意愿进行规划 2、为解决贫困大学生接受高等教育问题,高校采取的方式有（ ）。A、奖学金B、国家助学贷款C、困难补助D、勤工助学E、减免学费 3、教育支出主要的资金来源是客户自身的收入和资产,除此以外,教育资金来源还有（ ）。A、政府教育资助B、奖学金C、工读收入D、教育贷款E、留学贷款 4、设立子女教育信托的优点有（ ）。A、鼓励子女努力奋斗B、防止子女养成不良嗜好C、从小培养理财观念D、规避家庭财务危机E、专业理财管理 5、遗产规划工具主要包括( )。A、遗嘱B、遗产委任书C、遗产信托D、人寿保险E、赠与第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。正确错误 2、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。正确错误 3、工读收入也是教育资金的来源之一,所以在做教育规划时可以将工读收入计算在内。正确错误 4、股票收益高,用来筹备子女教育金很适合。正确错误 5、教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的,因为子女教育规划的时间弹性 和费用弹性都很小。正确错误 |
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| 《个人理财》第08章在线测试 《个人理财》第08章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、下列( )不能免缴纳个人所得税。A、国债利息B、偶然所得C、保险赔款D、福利费 2、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率 3、曾敏先生2013年12月在某公司举行的有奖销售活动中获得奖金12 000元，领奖时发生交通费600元、食宿费400元。在颁奖现场，曾敏先生直接向某大学图书馆捐款3 000元。已知偶然所得适用的个人所得税税率为20％。曾敏先生中奖收入应缴纳的个人所得税税额为（ ）元。A、0B、1600C、1800D、2400 4、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）。A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息 5、2019年新的个人所得税起征点为A、3500元B、5000元C、6000元D、10000元第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、税收规划可以分为( )。A、避税规划B、节税规划C、偷税规划D、转嫁规划E、逃税规划 2、个人税收规划的基本方法主要有（ ）。A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法 3、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得，没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的 4、下列个人所得中，免征个人所得税的有（ ）。A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款 5、以下属于2019年新个税中的附加专项扣除项的是A、子女教育支出B、继续教育支出C、大病医疗支出D、住房贷款利息支出或住房租金支出E、赡养老人支出第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、税务筹划是纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延缴纳目标的一系列谋划活动。正确错误 2、合理安排应税所得，充分利用起征点、免征额，是重要的税率筹划方法正确错误 3、收入项目费用化（转化为企业费用）不能够用来进行税务筹划正确错误 4、2019年起，新的个人所得税起征点为3000元正确错误 5、子女教育支出不属于个人所得税专项扣除项正确错误 |
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| 《个人理财》第09章在线测试 《个人理财》第09章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为（ ）。①．现金减少4,000 元②．支出增加4,000 元③．储蓄增加4,000 元④．净值保持不变A、①B、①、②C、①、③D、①、②、④ 2、以下可用于检查家庭财务记账准确性的等式包括（ ）。 ①．若报表根据成本价值计价：期末净值-期初净值＝本期收入-本期支出 ②．若报表根据市场价值计价：期末净值-期初净值＝本期资产价值增减额（包括资产折旧与资产增值） ③．若报表根据成本价值计价：期末现金-期初现金＝本期储蓄+本期投资净赎回A、①B、①、②C、①、③D、全都不正确 3、小杨第一年年初向某项目投入10万元，从第一年年末开始收入1.2万元，以后每年收入增长10％，共持续10年。如果年贴现率为10％，那么这项投资的净现值为（ ）。A、1.21万元B、2.12万元C、0.91万元D、1.19万元 4、小李要为5年后买房积累30万元的首付款。他现有资产5万元，每月储蓄3,200元，要达到理财目标，小李需要的年名义投资报酬率为（ ）。（假设投资按月复利）A、0.07B、0.0812C、0.0058D、0.0068 5、朱先生打算15年后退休。他目前可以用于退休规划的资产是10万元，每月储蓄4,000元，退休后的生活费为每月7,000元，工作期间的年投资报酬率是7％，退休后是4％。如果不考虑通货膨胀因素，朱先生的退休金足够他在退休后生活（ ）。（假设投资按月复利）A、32年B、33年C、34年D、35年第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、( )属于理财顾问服务的特点。A、顾问性B、前瞻性C、专业性D、长期性 2、下列( )是根据客户对待投资中风险与收益的态度进行分类的。A、风险厌恶型B、风险偏爱型C、风险预期型D、风险中立型 3、不属于客户理财短期目标的是( )。A、按揭购房B、存款C、退休安排D、遗产安排 4、下列关于关于客户风险承受能力说法正确的是( )。A、一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高B、如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强C、理财目标的弹性越大，可承受的风险越低D、绝对风险承受能力随财富的增加而增加E、理财目标的弹性越小，承受风险能力越强 5、资产配置过程中需要考虑( )。A、投资目标规划B、资产类别的选择C、资产配置策略D、资产配置的比例E、定期检视与动态分析调整第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。正确错误 2、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。正确错误 3、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。正确错误 4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。正确错误 5、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。正确错误 |
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| 《个人理财》第01章在线测试 《个人理财》第01章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、以下理解或做法符合金融理财定义的是A、赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务B、贺先生认为金融理财的目的是为了追求每个生命周期收入均大于支出C、理财师小王每遇客户就推荐所在机构新推出的理财产品D、理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品 2、根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误的？A、金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。B、金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。C、金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。D、金融理财的目标是帮助客户迅速致富。 3、以下国内机构中无法提供理财服务的是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所 4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划 5、制订个人理财目标的基本原则之一是，将＿＿＿＿＿＿＿＿＿作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、银行个人理财投资者教育的内容主要包括( )。A、普及理财基础知识B、宣传相关的政策法规C、揭示理财相关风险D、传递经营机构的基本信息E、接受客户咨询、处理客户投诉 2、影响个人理财的微观影响因素包括( )。A、客户的经济金融条件B、客户的风险承受力的易变性C、具体产品的运作风险D、管理人风险行为E、技术环境 3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列有关商业银行理财资金使用规定说法正确的是( )。A、商业银行只需对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算，无需为每一个理财计划制作明细记录B、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D、当商业银行部提供理财计划各投资工具的财务报表时，客户有权要求商业银行提供E、商业银行无需就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件 4、下列关于理财产品(计划)的政策监管错误的为( )。A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，基础资产和衍生交易部分均应按照金融衍生品业务管理B、保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由本行承担D、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划E、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据 5、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送( )材料。A、商业银行内部控制规划B、由商业银行负责人签署的申请书C、拟申请业务介绍D、业务实施方案E、商业银行内部相关部门的审核意见第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。正确错误 2、理财业务客户范围窄、业务品种多、附加值高。正确错误 3、在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。正确错误 4、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。正确错误 5、报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。正确错误 |
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| 《个人理财》第02章在线测试 《个人理财》第02章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款 2、个人资产负债表中的资产价值是按＿＿＿＿＿＿＿＿＿计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定 3、对于客户的中期投资目标，应＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略 4、以下关于现值和终值的说法，错误的是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 5、宁女士于2010年5月28日以98元的价格（不包括应计利息）买入票面金额为100元的某附息债券，计划持有至到期日2015 年7 月24 日。该债券一年计息2 次，计息基础为实际天数。债券的票面利率为8％。若宁女士持有该债券到期，可获得的到期收益率为（ ）。A、0.0434B、0.0569C、0.0672D、0.0848第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、为客户财务分析建立的资产负债表中，资产包括( )。A、流动资产B、投资C、固定财产D、个人财产E、短期负债 2、客户财务分析的对象为( )。A、资产负债表B、股东权益变动变C、利润表D、现金流量表E、损益表 3、下列关于终值的说法正确的是( )。A、表示货币在未来某个时间点上的价值B、表示货币在当今的价值C、通常用 PV 表示D、通常用 FV 表示E、可以用现值计算 4、客户在理财过程中产生的支出包括( )。A、理性支出B、义务性支出C、感性支出D、选择性支出E、必要性支出 5、通常情况下,客户的个人现金流量表分为三栏,分别是（ ）。A、收入B、支出C、结余D、资产E、负债第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。正确错误 2、个人/家庭财务报表编制目的：了解目前财务状况及其与财务目标之间的差距，主要有现金流量表、资产负债表以及预算表正确错误 3、权责发生制只要有经济流量发生，不论是否有现款收付，都要及时记账，交付货物或劳务时未收到现款就记“应收款”，收到货物或劳务时为支付现款就记“应付款”正确错误 4、房地产和收藏品属于贬值型资产正确错误 5、商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。正确错误 |
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| 《个人理财》第03章在线测试 《个人理财》第03章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）。A、流动性比率＝流动性资产/每月支出B、流动性比率＝净资产/总资产C、流动性比率＝结余/税后收入D、流动性比率＝投资资产/净资产 2、通常情况下,流动性比率应保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、10 3、下列不是货币市场基金应当投资的对象（ ）。A、现金B、1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单C、剩余期限在365天以内含365天)的债券D、股票 4、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是（ ）。A、对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低B、现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低C、由于货币的时间价值的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D、对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的 5、下列关于信用卡说法不正确的有（ ）。A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D、从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消 费的信用卡第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于( )。A、满足日常的、周期性支出的需求B、满足应急资金的需求C、满足未来消费的需求D、满足财富积累与投资获利的需求E、满足资产增值的需求 2、货币市场的特征有( )。A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、交易量大、交易频繁D、门槛低、交易金额小E、交易量固定 3、关于信用卡的说法下列正确的是（ ）。A、必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡B、使用信用卡进行短期融资涉及多种费用,如年费、利息和手续费等C、持卡人的融资期限限制在免息期内D、尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资E、采取预借现金的方式进行短期融资 4、通常来说,现金规划包含三个步骤,分别是（ ）。A、将客户的每月支出3～6 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B、向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求C、形成现金规划报告,交付客户D、了解各种现金规划工具E、拜访客户 5、关于现金规划的说法正确的是（ ）。A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B、现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C、现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性D、现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益E、将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、失业保障月数最低标准为5个月，且越低越好。正确错误 2、利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高,所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。正确错误 3、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。正确错误 4、根据2005年2月9日颁布的?典当管理办法?,典当期限由双方约定,长不得超过6个月。正确错误 5、典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。正确错误 |
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| 《个人理财》第04章在线测试 《个人理财》第04章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ）A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款 2、郭先生刚买了一套商品房，贷款90万元，期限30年，年利率5.4％，按月计息，按月等额本金还款。第10个月还款额中利息部分为（ ）。A、3,938元B、3,949元C、4,054元D、4,087元 3、管女士于10年前贷款买了一处房产，贷款金额80万元，贷款期限20年，贷款利率6.4％，按月计息，按月等额本息还款。管女士刚刚还了第120期月供，随后他想一次性将剩余贷款还清，他应再还款（ ）。A、27.6573万元B、36.6813万元C、43.3587万元D、52.3427万元 4、下列关于影响租、购房决策的因素，说法错误的是（ ）。A、房租成长率越高，购房越划算B、利率水平越高，购房越划算C、居住时间越长，购房越划算D、房价成长率越高，购房越划算 5、小王目前面临购房还是租房的选择，如果租房，房租每年60,000元，押金5,000元。如果购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7％，按年等额本息方式还款。假定房屋维护成本为8,000元/年，押金与首付款机会成本率均为4％（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果未来房价不变，根据年成本法，那么小王应该做出的选择及理由为（ ）。A、购房，因为购房的年成本比租房的年成本低20,000元B、购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8,800元C、租房，因为租房的年成本比购房的年成本低20,000元D、租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8,800元第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、房地产是土地、地上建筑物实体部分及其附带的各种权益的总称，权益部分包括房地产（ ）。A、所有权B、使用权C、租赁权D、抵押权 2、以下属于政策性保障住房的有（ ）。A、期房B、廉租房C、公共租赁房D、经济适用房 3、住宅房地产估价有利于市场交易的公平，在价格评估中应遵循的原则有（ ）A、合法性原则B、公平性原则C、替代原则D、一致性原则 4、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（ ）。A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系 5、消费信贷的种类主要有（ ）。A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。正确错误 2、首付款是住房购买时的第一笔预付款，目前我国规定最低首付比例是个人（家庭）首套房购房贷款最低首付比例为房款全额的四成。正确错误 3、我国商业银行出于竞争压力的考虑，为了吸引客户，通常对借款人提前还贷行为只是做了提前预约等方面的规定，而不采取惩罚措施。因此，借款人提前还款不属于一种违约行为。正确错误 4、在实际生活中，即使房屋在房地产产权交易二级市场上转让两次以上，人们也习惯上统称为二手房。正确错误 5、住宅房地产投资已成为我国房地产开发投资的主要内容，其投资市场潜力巨大，发展空间非常广阔。正确错误 |
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| 《个人理财》第05章在线测试 《个人理财》第05章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险 2、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险 3、根据可保利益原则，我们无法为＿＿＿＿＿＿＿＿＿投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产 4、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾 5、特种疾病保险采用＿＿＿＿＿＿＿＿＿给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、保险合同履行程序上看，包括( )。A、投保B、索赔C、理赔D、代位求偿E、追偿 2、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险 3、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）。A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低 4、投资型保险产品包括（ ）。A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险 5、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。正确错误 2、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。正确错误 3、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。正确错误 4、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。正确错误 5、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。正确错误 |
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| 《个人理财》第06章在线测试 《个人理财》第06章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514，该客户应以＿＿＿＿＿＿＿＿＿与银行交易。A、以1澳元＝0.7485美元B、以1澳元＝0.7514美元C、以1澳元＝0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率 2、按期权的执行价格分类，期权可分为＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权 3、以下有关黄金价格的说法中错误的是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 4、交易型开放式指数基金的缩写为( )。A、FOFB、ETFC、LOFD、QDII 5、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、下列哪种说法是不正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。 2、以下哪种风险属于系统风险?A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险 3、下列关于开放式基金说法错误的为( )。A、可以在交易所上市交易B、具有固定期限C、没有最低规模要求D、只能现金分红E、申购费不超过申购金额的 5％ 4、资产组合的核心变量包括( )。A、收益B、时间C、风险D、组合种类E、相关系数 5、金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为( )。A、期货市场B、期权市场C、远期协议市场D、互换市场E、保险市场第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。正确错误 2、强型有效市场包含半强型有效市场。正确错误 3、在金字塔形资产结构的客户资产中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。正确错误 4、货币型理财产品常作为活期存款的替代品。正确错误 5、金融市场最主要的交易机制是价格机制。正确错误 |
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| 《个人理财》第07章在线测试 《个人理财》第07章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、（ ）是指贷款人向借款人发放的,由中央财政或地方财政贴息,用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。A、商业性银行助学贷款B、财政贴息的国家助学贷款C、“绿色通道”政策D、学校学生贷款 2、王女士有一个女儿,她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（ ）。A、理财目标的设定要切合实际,角度宽松B、尽早给孩子准备教育金C、定期定额强制储蓄,来实现子女教育基金的储蓄D、投资时可以采取积极策略以获得更多收入,来筹备教育金 3、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5 年上大学,现在大学每年的各种 费用大概在15000 元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8％,学费的上涨率为每年1％。 在为张先生估算教育费用时,要按预计通货膨胀率计算所需要的（ ）费用。A、子女入学年B、接受高等教育所需的全部C、大学本科教育结束的D、子女出国留学的 4、资料:张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5 年上大学,现在大学每年的各种 费用大概在15000 元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8％,学费的上涨率为每年1％。理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对国家助学贷款的依赖,下列不是理财规划师做出这种判断的原因是（ ）。A、国家助学贷款利率高B、贷款数量具有很大的不确定性C、客户子女距离上大学还有一定时间D、国家助学贷款取得不容易 5、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5 年上大学,现在大学每年的各种 费用大概在15000 元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8％,学费的上涨率为每年1％。为了筹集教育费用,一旦有突发事件,张先生询问如果在孩子上大学当年以10％的年利率借得50000 元,10 年等额本息还款,则每年应偿还的金额为（ ）元。A、7002.4B、5000C、8956.5D、8137.3第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、子女教育规划要遵循的主要原则有（）A、理财目标的设定要切合实际,角度宽松B、提前规划、适量积累C、充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D、投资时注意以稳健投资为主,不要太冒风险E、当父母与子女的意见发生冲突时,应该完全遵照父母意愿进行规划 2、为解决贫困大学生接受高等教育问题,高校采取的方式有（ ）。A、奖学金B、国家助学贷款C、困难补助D、勤工助学E、减免学费 3、教育储蓄是一种主要的长期教育规划,具有很多优点,但是也有很大的局限性,其局限性主要体现在（ ）。A、能办理教育储蓄的投资者范围比较小B、教育储蓄收益不稳定C、教育储蓄回报较低D、教育储蓄也有较大的风险E、教育储蓄规模非常小 4、长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还包括（ ）。A、大额存单B、子女教育信托C、投资基金D、股票与公司债券E、教育保险 5、设立子女教育信托的优点有（ ）。A、鼓励子女努力奋斗B、防止子女养成不良嗜好C、从小培养理财观念D、规避家庭财务危机E、专业理财管理第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。正确错误 2、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。正确错误 3、工读收入也是教育资金的来源之一,所以在做教育规划时可以将工读收入计算在内。正确错误 4、股票收益高,用来筹备子女教育金很适合。正确错误 5、教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的,因为子女教育规划的时间弹性 和费用弹性都很小。正确错误 |
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| 《个人理财》第08章在线测试 《个人理财》第08章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、下列( )不能免缴纳个人所得税。A、国债利息B、偶然所得C、保险赔款D、福利费 2、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率 3、曾敏先生2013年12月在某公司举行的有奖销售活动中获得奖金12 000元，领奖时发生交通费600元、食宿费400元。在颁奖现场，曾敏先生直接向某大学图书馆捐款3 000元。已知偶然所得适用的个人所得税税率为20％。曾敏先生中奖收入应缴纳的个人所得税税额为（ ）元。A、0B、1600C、1800D、2400 4、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）。A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息 5、2019年新的个人所得税起征点为A、3500元B、5000元C、6000元D、10000元第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、税收规划可以分为( )。A、避税规划B、节税规划C、偷税规划D、转嫁规划E、逃税规划 2、个人税收规划的基本方法主要有（ ）。A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法 3、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得，没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的 4、下列个人所得中，免征个人所得税的有（ ）。A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款 5、以下收入类型纳入综合征税范围的有A、工资薪金B、劳务报酬C、稿酬D、特许权使用费E、中奖第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。正确错误 2、利用非居民身份是税务筹划的一种重要方式正确错误 3、合理安排应税所得，充分利用起征点、免征额，是重要的税率筹划方法正确错误 4、2019年起，新的个人所得税起征点为3000元正确错误 5、子女教育支出不属于个人所得税专项扣除项正确错误 |
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| 《个人理财》第09章在线测试 《个人理财》第09章在线测试剩余时间：59:54 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表？（ ）①．从父母处借一笔钱投资股票 ②．出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息 ③．用保单质押贷款来支付住院费用 ④．借新债还旧债A、②、③B、①、③C、①、④D、①、②、③、④ 2、以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机？（ ）A、作为日常交易的备用金B、作为应对意外事件的预防资金C、作为随时动用的投机资金D、稳定的获取投资收益 3、根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为（ ）。①．现金减少4,000 元②．支出增加4,000 元③．储蓄增加4,000 元④．净值保持不变A、①B、①、②C、①、③D、①、②、④ 4、以下关于净现值的描述，错误的是（ ）。A、净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高，净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和 5、小杨第一年年初向某项目投入10万元，从第一年年末开始收入1.2万元，以后每年收入增长10％，共持续10年。如果年贴现率为10％，那么这项投资的净现值为（ ）。A、1.21万元B、2.12万元C、0.91万元D、1.19万元第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、下列( )不属于客户的定性信息。A、资产和负债B、保单信息C、雇员福利D、风险特征 2、下列( )是根据客户对待投资中风险与收益的态度进行分类的。A、风险厌恶型B、风险偏爱型C、风险预期型D、风险中立型 3、不属于客户理财短期目标的是( )。A、按揭购房B、存款C、退休安排D、遗产安排 4、在理财产品销售过程管理中，下列说法不正确的是( )。A、理财顾问应当以销售业绩为目标B、理财顾问不能误导客户C、理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品D、理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险 5、关于温和进取型客户，下列说法错误的是( )。A、操作的手法往往比较大胆B、追求较高的投资收益C、寻找风险适中、收益适中的产品D、承受社会平均风险E、风险偏好低于非常进取型的客户第三题、判断题（每题1分，5道题共5分） 1、在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。正确错误 2、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。正确错误 3、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。正确错误 4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。正确错误 5、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。正确错误 |
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